Как выбрать банк для оформления ипотеки

Вы приняли решение оформить ипотеку, теперь ключевая задача — найти подходящий банк. Он должен предлагать выгодные ставки и качественный сервис. Если вы подходите под условия какой-либо программы субсидирования ставок, выбранный банк должен с ней работать.

Программы субсидирования

В первую очередь изучите действующие программы и убедитесь в соответствии установленным требованиям. Следующий этап — анализ предложений банков, которые наделены правом выдавать ипотечные кредиты с государственной поддержкой.

Среди популярных программ, которые доступны в 2023 году, стоит отметить:

• Семейная ипотека. Для молодых семей, которые имеют двое и более несовершеннолетних детей, воспитывают ребенка-инвалида или у которых есть один ребенок, рожденный после 1 января 2018 года. Процентная ставка по кредиту — 6%;
• Льготная новостройка. Актуально для всех ипотечных сделок с недвижимостью от застройщика. Процентная ставка — до 8%. Воспользоваться предложением могут совершеннолетние граждане РФ вне зависимости от семейного статуса.
• Ипотека для IT-специалистов. Предложение для работников айти-сферы в возрасте 20–50 лет с заработной платой от 150 000 в Москве, от 120 000 — в городе-миллионнике, от 70 000 — в ином случае. Величина процентов — до 5%.

Правительство РФ установило предельные ставки по льготной ипотеке, но банк вправе делать их ниже. Поэтому важно сравнить условия в разных финансовых организациях. Например, Росбанк Дом выдает семейную ипотеку со ставкой от 5,25%, льготную на новостройки — от 7,25%, для IT-специалистов — от 4,25%.

Другие принципы выбора банка

Существуют и другие важные моменты выбора. Не спешите анализировать предложения только государственных банков. Ипотечный коммерческий банк также работает с госпрограммами и может формировать особо выгодные условия.

Детальные рекомендации по выбору банка:

• Изучите предложения зарплатного банка. Клиентам с открытой дебетовой картой, куда стабильно поступает заработная плата, часто снижают ставки и используют в работе более лояльный подход.
• Изучите сетку процентных ставок. Процент может зависеть от размера первоначального взноса, от срока кредита, от суммы и т. д.
• Отделение должно быть доступным. Офис банка придется посещать и в процессе оформления ипотеки, и после, например, для снятия обременения с залога, для заказа справок.
• Удобство оформления ипотеки. Хорошо, если выбранный банк предлагает выполнение большинства действий в режиме онлайн в кабинете ипотечного заемщика. Оформление и погашение займа будет более удобным.

Если в планах покупка новостройки, есть важный момент — оформить ипотеку можно только в том банке, который проверил и аккредитовал многоэтажку. Если вы уже выбрали дом, узнавайте у застройщика, с какими банками он работает, их предложения и анализируйте. Или сначала выберите банковскую организацию, а уже после смотрите новостройки, которые он аккредитовал.