Вклады под проценты: как грамотно управлять финансами

Один из проверенных и надежных способов сохранить сбережения и приумножить их – вклад под проценты. Он предполагает, что клиент передает банку определенную сумму и получает за это проценты. Финансовые организации предлагают разные условия и процентные ставки, поэтому доход от вклада во многом будет зависеть от правильного выбора банка.

Как банковский вклад помогает в приумножении средств

Самый очевидный способ увеличить сумму накоплений – проценты, которые начисляются по вкладу. На доходность при этом будут влиять:

• Процентная ставка, которую предлагает финансовая организация.
  
• Срок, на который оформляется вклад. Обычно ставка выше по срочным вкладам, но в этом случае не получится снимать или вносить деньги до окончания срока действия договора.
  
• Периодичность выплаты процентов.
  

Не стоит забывать и о неочевидном доходе – инфляции. Если хранить деньги дома, инфляция, которая ускоряется быстрыми темпами, обесценит их. Вклады в банках для физических лиц решают эту проблему: благодаря начислению процентов обесценивание накоплениям не грозит.

Советы, как управлять финансами благодаря вкладам

В первую очередь, нужно выбрать банк, который не только предлагает депозитные вклады под выгодные проценты, но и дает гарантию сохранности средств. Самая надежная гарантия – участие в программе страхования вкладов, в соответствии с которой в случае отзыва лицензии у компании государство обязуется вернуть деньги вкладчикам в пределах 1,4 млн. руб. Если сумма больше установленного лимита, имеет смысл открыть вклады в нескольких надежных банках.

Получать максимальную доходность поможет следование следующим рекомендациям:

1. Вклады «До востребования» нужно использовать только для временного краткосрочного хранения денег. Ставка по ним низкая, поэтому для получения пассивного дохода лучше выбирать срочные вклады.
   
2. Самые выгодные предложения – с капитализацией процентов. Они предполагают, что начисление происходит на сумму вклада вместе с процентами, которые были начислены в предыдущий период. 
   
3. Если деньги должны играть роль «подушки безопасности», лучше выбирать предложения, которые предполагают возможность частичного снятия. В экстренной ситуации можно будет забрать нужную сумму без потери процентов. 
   
4. Если вклад под проценты размещается на длительный срок, лучше выбирать предложения, предполагающие возможность пролонгации. Это значит, что договор после окончания срока его действия будет продлен автоматически на тех же условиях.
   

Список банков для открытия вкладов

Вклад для физических лиц – банковская услуга, популярность которой растет на фоне поднятия ЦБ ключевой ставки, которое предполагает и рост процентов по вкладам. Кроме того, для привлечения клиентов банки разрабатывают выгодные программы, обеспечивающие максимальную доходность вкладов.

Например, в «Локо Банке» действуют специальные условия для новых клиентов. Есть варианты с пополнением и частичным снятием, а также с льготным досрочным расторжением договора.

«Росбанк» предлагает вклады с ежеквартальной выплатой процентов. Разработаны специальные предложения для новых клиентов, а также вклады со снятием и пополнением.

Вклады в «Промсвязьбанке» предполагают особые условия для зарплатных клиентов и пенсионеров. Есть предложения с повышенной ставкой, доступна пролонгация вкладов.

Предложения от «ВТБ» - с ежемесячным начислением процентов на остаток, а также краткосрочные вклады, в том числе на особых условиях для новых клиентов.