Что такое вклад с ежемесячной капитализацией

Вклад в банке является одним из самых безопасных инструментов сохранения денежных средств индивидом или компанией. Так как деньги просто «лежат», то риска потерять их нет. При этом банк может использовать их в своих оборонных интересах, за что начисляет процент на тело вклада. При этом, вклады могут быть разных видов, например, популярностью пользуется вклад с ежемесячной капитализацией, имеющий свои особенности.

В капиталистическом обществе хранить деньги «в трехлитровой банке» или «под подушкой» невыгодно, так как инфляция, то есть обесценивание валюты, будет эти средства потихоньку «съедать». С течением времени инвестиционный портфель без учета инфляции может похудеть на 11% (пример российской экономики 2022-го года).

Что называют капитализацией

Итак, вклад — это определенная сумма денег, которая по договору помещается клиентом в банк для того, чтобы на эту сумму начислялись проценты. Большая часть договоров заключается по простому проценту. То есть величина надбавки от банка зависит от первичного тела, то есть помещенной суммы. Начисление может производиться ежемесячно, ежегодно и в другие периоды, однако сумма процентов остается неизменной.

Другой тип вклада, также распространенный – вложение под сложный процент. Это значит, что каждое последующее зачисление процентов будет производиться исходя из остатков на счете вклада. Предположим, что пользователь положил в банк 100 рублей под 1% в месяц. Соответственно, уже через месяц на его счету будет 101 рубль. Однако по истечению следующего месяца начисление 1% по вкладу будет производиться уже из расчета от 101 рубля.

Такое вложение и называется вкладом с капитализацией, потому что на нем вполне реально заработать в долгосрочной перспективе, ведь сумма будет увеличиваться не только на величину инфляции (которая обычно учитывается при определении процентной ставки, за редкими исключениями, возникшими по причине политических катаклизмов).

Виды вкладов с капитализацией

Основной параметр классифицирования вложений с капитализацией – срок, за который начисляется процент, именуемый также периодом:

• ежемесячные, то есть сложный процент будет начисляться на остаток по счету каждый месяц;
• ежеквартальные. Зачисления раз в 3 месяца;
• ежегодные. Зачисления 1 раз в год;
• договорные. Период может устанавливаться в индивидуальном порядке по согласованию с банком.

Обязательно нужно выбрать типа вклада, который будет для вас наиболее выгодным.