Что нужно знать об эквайринге

При приобретении товаров часто прибегают к безналичному расчету. Но для этого компания должна использовать современные технологические торговые решения. Таким является эквайринг. Он позволяет клиенту при помощи своей карты расплачиваться за продукцию или услуги. Подобная система активно используется не только крупными организациями, но и небольшими торговыми точками. Стоит разобраться, в чем суть эквайринга.

Эквайринг: что это

Он представляет собой услугу приема оплаты от клиента с участием платежного терминала, интернета без участия наличных денег. Эквайринг простыми словами – это технология, позволяющая проводить безналичный расчет. Покупатель может расплачиваться не только картой, но и телефоном, смарт-часами и другими гаджетами. Воспользоваться системой может любой вид бизнеса, включая ИП и самозанятых.

Важно, что при этом компания должна продолжать использовать онлайн-кассу, которая выдает чек об оплате. При проведении платежа, об успешности процедуры свидетельствует слип-чек, но кассовый он не заменяет.

Кому и зачем требуется

Согласно закону «О защите прав потребителей» организации должны предлагать покупателям на выбор несколько вариантов оплаты. Это не касается только тех, чья выручка за прошедший год не превышает 20 000 000 рублей в общем, и в одной точнее – 5 000 000 рублей.

При меньших оборотах, нужен ли эквайринг, определяет сам продавец. Обязательным это не является. Однако система позволяет существенно расширить возможности бизнеса, делает покупки удобнее.

Виды эквайринга

Существует несколько типов данной системы:

• Торговая. Позволяет расплачиваться в точках продаж, работающих в офлайн режиме. Это могут быть магазины, кофейни, супермаркеты и прочее. Карта прикладывается к кассе или терминалу. Все необходимое оборудование предоставляет банк-эквайлер.
• Мобильный. Используется в нестационарных точках. Подобный способ доступен в такси, при доставке или торговле передвижного типа. Терминал, используемый для оплаты, можно переносить. Он отличается автономной работой, он функционирует только при условии наличия интернета. Чек выдается электронный, а не бумажный.
• Интернет-эквайринг. Дистанционная оплата, доступная в интернет-магазинах. Специальное оборудование не требуется. Покупатель просто вводит нужные данные, затем подтверждает покупку.

Как работает эквайринг

Чтобы система начала функционировать, требуется заключение договора между продавцом и банком-эквайером. Последний обеспечивает нужные условия для работы, включая открытие расчетного счета. Он также помогает настроить эквайринг, обучить сотрудников взаимодействию с сервисом.

Работа системы состоит из следующего:

• Данные о платеже, полученные терминалом с карты или устройства покупателя, передаются в центр банка-эквайера.
• Он, в свою очередь, перенаправляет полученную информацию банку-эмитенту, чтобы он все проверил. Если обнаружены нарушения, в транзакции будет отказано.
• Эмитент проводит сверку остатка по счету покупателя и суммы, требующейся для оплаты. Также он проверяет, правильно ли указан ПИН-код, чтобы исключить вероятность мошенничества. После успешного прохождения проверок, транзакция одобряется.
• Эти сведения поступают сначала банку-эквайеру, затем передаются в терминал.
• Происходит подтверждение проведения оплаты.
• Финансы списываются со счета покупателя и отправляются эквайеру.
• Банк переводит полученные деньги на счет продавца.

Несмотря на то, что процедура выглядит длительной, в реальности она занимает несколько секунд. Задержки случаются при сбоях в работе интернета или банковской организации, проблемах с оборудованием. Средства на счет продавца по факту поступают только через пару дней. Точный срок прописывает я в договоре.

Как проводится эквайринг

Процесс подключения занимает несколько дней. Начинают со сбора документов. Требуется предоставить регистрационные бумаги. Если речь об ИП, то понадобится паспорт, ИНН, выписка из ЕГРИП. У компании более широкий перечень. Он включает устав организации, доверенность на лицо, заключающее договор с банком и прочее. Точный список уточняют в финансовой организации.

Затем совершаются следующие действия:

• Заключить договор. Он может быть бумажным или в электронном виде. В нем отражены все условия сотрудничества сторон, включая особенности и размер комиссии, срок зачисления полученных от продажи средств и прочее.
• Открыть расчетный счет. Этим занимается банк. Данный этап пропускают, если в финансовой организации у клиента он уже есть.
• Подключить эквайринг к кассе. Настройкой также занимается банковская сторона. Важно, что для некоторых видов торговых точек этот шаг необязателен. Например, для киосков с мороженым и водой, палаток с журналами. Они вправе отказаться от использования онлайн-кассы. Тогда эквайринг устанавливается как самостоятельный элемент.

Когда оборудование полностью настроено, продавец может приступать к его применению.

Эквайринг: какой выбрать

Условия предоставления данной системы различаются в зависимости от банка. Поэтому необходимо ознакомиться с предложениями каждой организации. Дополнительно учитывают следующие критерии при выборе:

• Особенности подключения, его скорость.
• Величина комиссии по транзакции.
• Сколько платежных систем поддерживает система.
• Методы борьбы с мошенничеством, уровень безопасности.
• Качество и оперативность техподдержки.

Также можно изучить дополнительные возможности, вроде оплаты в один клик, мультивалютные платежи и прочее.

Как закрыть эквайринг

Процедура достаточно простая. Необходимо связаться с банком, с которым заключен договор, и озвучить свое решение. Причины для закрытия могут быть разными – неподходящие условия работы, нарушения со стороны продавца или финансовой организации. Условия расторжения прописаны на бумаге. Поэтому при заключении договора необходимо внимательно изучить эти пункты.

Заключение

Эквайринг является удобной системой, позволяющей совершать безналичную оплату. Выгоду от ее использования получает как банк, так и продавец. При выборе подходящей финансовой организации нужно тщательно изучить все предложения, чтобы остановиться на наиболее выгодных условиях для бизнеса.