Ставки по вкладам: чего ожидать гражданам в 2024 году

Банковские вклады – один из лучших способов защиты накоплений от инфляции, их преумножения. Граждане России все активнее открывают депозиты. Причин тому несколько и одна из них высокие процентные ставки.

Что происходит со ставками на вклады и от чего они зависят

Ставки по вкладам в разных банках разнятся, но эта разница совсем незначительная. Они привязаны к ключевой ставке, устанавливаемой Центробанком. На протяжении всего 2024 года она остается высокой. И даже более того, есть предпосылки для ее дальнейшего повышения. Так власти пытаются бороться с инфляцией.

На протяжении первой половине 2024 года ключевая ставка держалась в районе 16%. Примерно такими же были ставки на банковские депозиты. Летом Центробанк принял вынужденное решение о повышении указанного значения до 18%.

Если в последующие месяцы ставка еще вырастет, депозиты станут для граждан еще более выгодными.

Всегда ли вклад означает «заморозку» денег на определенный срок?

Особой популярностью пользуются вклады с частичным снятием без потери процентов. Это означает, что деньгами можно будет пользоваться по мере необходимости. В обычных вкладах снятие даже части средств ведет за собой потерю дохода в виде процентов.

Во избежание таких ситуаций внимательно читайте договор перед заключением.

Ставки по вкладам с программой долгосрочных сбережений достигли практически рекордных для России значений. У «Газпромбанка», например, есть предложение со ставкой до 22%.

Чтобы не потерять проценты при частичном снятии средств, можно открыть накопительный счет или депозит, предусматривающий возможность изымания собственником денег, если они ему срочно понадобятся.

Накопительные счета обычно открываются на сумму от 1 рубля. Ставки по ним в последние месяцы составляют 16-20%. Собственники таких счетов могут не только снимать средства, но и докладывать их. Это один из самых удобных вариантов.

Возможность открытия накопительного счета предоставляют все ведущие финансовые организации, имеющие лицензию, выданную Центробанком:

1. Альфа-Банк.
2. Т-Банк.
3. Локо-Банк.
4. ВТБ.
5. Почта-Банк.

В некоторых накопительных счетах для получения более высокой ставки важно соблюсти определенные условия, чаще всего это совершение покупок по карте банка на определенную сумму.

Выгодный вклад без потери процентов при частичном снятии средств можно открыть в Т-Банке. Он называется «Пополняемый». Одно из его преимуществ заключается в наличии опции капитализации. Вклад можно открыть на сумму от 50 тыс. руб., на срок от 2 месяцев до 2 лет. Капитализация сулит клиентам банка двойную выгоду.

Ставки по вкладам для физических лиц начали расти еще в середине 2023 года и эта тенденция продолжается. За год прирост получился весьма значительным. Большинство российских банков сулит вкладчикам доходность в районе 18%. На сайте-агрегаторе можно сравнить предложения и подобрать самые выгодные.

Аналитики считают, что класть средства на банковские депозиты во второй половине 2024 по-настоящему выгодно. Учитывая текущую динамику ключевой ставки в России – срочные и среднесрочные вклады превращаются в привлекательный инструмент, сулящий пассивный доход.

Этот способ сбережения лишен рисков в отличие от инвестиций. Остается только найти самые высокие ставки, убедиться в надежности банка и можно открывать вклад. Тем более, что сейчас доступна возможность открытия депозита онлайн без посещения офиса финансовой организации.

На вкладах можно неплохо заработать, особенно на тех, что предусматривают ежемесячную выплату процентов, капитализацию.