Как открыть своё дело не рискуя собственными деньгами


Торговля >> 12.10.2019

Кредит для бизнеса – основополагающий компонент для успешного развития. Их выдают банки на определенный срок с обговоренными условиями. В статье изложены виды кредитования юридических лиц, их особенности, чтобы будущий заемщик знал все нюансы, предлагаемые банками.

Виды кредитования юридического лица

Срок

В зависимости от срока действия, кредитные обязательства делятся на:

  • Краткосрочные – не более 1 г.;
  • Среднесрочные – от 1 до 3 л.;
  • Долгосрочные – от 2-х л.

Способ

По способу, кредиты делятся на:

  • Разовые – вся сумма переводится сразу на счет организации с прописанной в договоре процентной ставкой, которая фиксирована, не зависит от внешних условий. Лимита в подобном виде кредитования нет;
  • Кредитные линии – банковская организации в соответствии с договорными отношениями с юридическим лицом выплачивает конкретную сумму в течение определенного периода, до тех пор, пока не будет достигнут верхний предел установленного в договоре лимита;
  • Перечисление средств, если на счету клиента их недостаток – «овердрафт». Срок выдачи – не более 1 месяца. Его погашение производится с денег поступивших на счет организации в случае продаж, выгодной сделки и т.п.

Цель

По целям кредитования, денежные средства перечисляются в следующих случаях:

  • Расширение сферы деятельности, увеличение денежного оборота. Одна из самых простых и наиболее востребованных разновидностей кредитов. При оформлении не требуется залогов, процентная ставка зависит от периода на выплаты, суммы кредитования. Выдаваемая сумма зависит от оборота денег в организации;
  • Для закупки оборудования, станков, изделий для организации технологического процесса производства, аренда/покупка производственных помещений, недвижимого имущества. Выплаты производятся ежемесячно суммой равной по величине. В залог берется приобретаемое имущество, спецтехника и т.п., для чего брался кредит. Главное требование – получение дохода от осуществляемой деятельности в предыдущем году;
  • Ипотечное кредитование или коммерческое для приобретения нежилого, производственного помещения, административное здание и т.д. Недвижимость оставляется в залоге, процентная ставка высока по сравнению с жилищной ипотекой для физических лиц;
  • Кредит, выдаваемый для осуществления определенного инвестиционного проекта, со сроком возврата 3/10 лет. В банковскую организацию предоставляется детальный бизнес-план с финансовыми документами за последние 3 года работы. Залог – активы предприятия.

Что необходимо предоставить банку для получения кредита на развитие бизнеса и увеличения оборотных средств без залога? Чтобы открыть ссудный счет, юридическому лицу нужно собрать для банковской организации для предоставления:

  • Заполненный бланк заявления на получение кредитных денег;
  • Оригиналы с копиями учредительных документов на осуществление деятельности (ОГРН, ИНН, устав);
  • Лицензия, доказывающая право, что юридическое лицо имеет право осуществлять те или иные работы;
  • Бухгалтерский баланс с печатями, отметками региональной налоговой инспекции по адресу осуществления деятельности.
  • Оригиналы должны быть действующими со всеми печатями, подписями. Копии с печатями об их верности (Копия верна) и соответствующими росписями.
  • Кроме вышеперечисленных документов, банки имеют право затребовать дополнительные подтверждения деятельности или обеспечение.

Объективные и субъективные оценки заемщиков

Объективная – оценивает риски по финансовое составляющей деятельности заемщика. Субъективная по следующим критериям:

  • Качеству управленческих структур организации;
  • Состоянию отрасли, в которой работает юридическое лицо;
  • Ситуации на рынке на момент оформления или подачи заявления;
  • Достоверности предоставленной финансовой отчетности.

Банк идет с неохотой на кредитование организации, с которой он никогда не работал до этого. Если у нее недостаточный по стоимости залог, который не покроет кредитную сумму в случае форс-мажорных обстоятельств.

Несмотря на высокие риски, связанные с экономической нестабильностью выдача кредитов на развитие предпринимательской деятельности, бизнеса, как малого, так и крупного растет из года в год. По сравнению с 2010г. – подача заявлений на получение кредитных средств для развития бизнес-проектов увеличилась в более, чем в 2 раза.