На Кубани за 5 лет реализовано более 35 крупных инвестиционных проектов на сумму 17 миллиардов рублей
Япония дополнительно выделит 3,8 миллиарда долларов на поддержку производителя полупроводников «Rapids»
Под Новосибирском запустили первую очередь завода снэков «Pepsico»
Украинский «Метинвест» построит сталелитейный завод в Италии
Обвал фондового рынка США может случиться в любой момент
Суд взыскал крупнейшего производителя вина в России в пользу государства
В Ульяновске до конца 2024 года запустят бывший завод «Bridgestone»
В Кирове открыли завод сценического оборудования
Как открыть своё дело не рискуя собственными деньгами
Кредит для бизнеса – основополагающий компонент для успешного развития. Их выдают банки на определенный срок с обговоренными условиями. В статье изложены виды кредитования юридических лиц, их особенности, чтобы будущий заемщик знал все нюансы, предлагаемые банками.
Виды кредитования юридического лица
Срок
В зависимости от срока действия, кредитные обязательства делятся на:
- Краткосрочные – не более 1 г.;
- Среднесрочные – от 1 до 3 л.;
- Долгосрочные – от 2-х л.
Способ
По способу, кредиты делятся на:
- Разовые – вся сумма переводится сразу на счет организации с прописанной в договоре процентной ставкой, которая фиксирована, не зависит от внешних условий. Лимита в подобном виде кредитования нет;
- Кредитные линии – банковская организации в соответствии с договорными отношениями с юридическим лицом выплачивает конкретную сумму в течение определенного периода, до тех пор, пока не будет достигнут верхний предел установленного в договоре лимита;
- Перечисление средств, если на счету клиента их недостаток – «овердрафт». Срок выдачи – не более 1 месяца. Его погашение производится с денег поступивших на счет организации в случае продаж, выгодной сделки и т.п.
Цель
По целям кредитования, денежные средства перечисляются в следующих случаях:
- Расширение сферы деятельности, увеличение денежного оборота. Одна из самых простых и наиболее востребованных разновидностей кредитов. При оформлении не требуется залогов, процентная ставка зависит от периода на выплаты, суммы кредитования. Выдаваемая сумма зависит от оборота денег в организации;
- Для закупки оборудования, станков, изделий для организации технологического процесса производства, аренда/покупка производственных помещений, недвижимого имущества. Выплаты производятся ежемесячно суммой равной по величине. В залог берется приобретаемое имущество, спецтехника и т.п., для чего брался кредит. Главное требование – получение дохода от осуществляемой деятельности в предыдущем году;
- Ипотечное кредитование или коммерческое для приобретения нежилого, производственного помещения, административное здание и т.д. Недвижимость оставляется в залоге, процентная ставка высока по сравнению с жилищной ипотекой для физических лиц;
- Кредит, выдаваемый для осуществления определенного инвестиционного проекта, со сроком возврата 3/10 лет. В банковскую организацию предоставляется детальный бизнес-план с финансовыми документами за последние 3 года работы. Залог – активы предприятия.
Что необходимо предоставить банку для получения кредита на развитие бизнеса и увеличения оборотных средств без залога? Чтобы открыть ссудный счет, юридическому лицу нужно собрать для банковской организации для предоставления:
- Заполненный бланк заявления на получение кредитных денег;
- Оригиналы с копиями учредительных документов на осуществление деятельности (ОГРН, ИНН, устав);
- Лицензия, доказывающая право, что юридическое лицо имеет право осуществлять те или иные работы;
- Бухгалтерский баланс с печатями, отметками региональной налоговой инспекции по адресу осуществления деятельности.
- Оригиналы должны быть действующими со всеми печатями, подписями. Копии с печатями об их верности (Копия верна) и соответствующими росписями.
- Кроме вышеперечисленных документов, банки имеют право затребовать дополнительные подтверждения деятельности или обеспечение.
Объективные и субъективные оценки заемщиков
Объективная – оценивает риски по финансовое составляющей деятельности заемщика. Субъективная по следующим критериям:
- Качеству управленческих структур организации;
- Состоянию отрасли, в которой работает юридическое лицо;
- Ситуации на рынке на момент оформления или подачи заявления;
- Достоверности предоставленной финансовой отчетности.
Банк идет с неохотой на кредитование организации, с которой он никогда не работал до этого. Если у нее недостаточный по стоимости залог, который не покроет кредитную сумму в случае форс-мажорных обстоятельств.
Несмотря на высокие риски, связанные с экономической нестабильностью выдача кредитов на развитие предпринимательской деятельности, бизнеса, как малого, так и крупного растет из года в год. По сравнению с 2010г. – подача заявлений на получение кредитных средств для развития бизнес-проектов увеличилась в более, чем в 2 раза.