Взять кредит и не пожалеть

Целесообразно ли брать кредит?

Именно с этого вопроса нужно начинать каждому, кто планирует взять кредит в банке или займ на карту. Возможно, достаточно просто изменить свое отношение к управлению финансами. При более правильном подходе нужную сумму можно накопить за довольно короткий срок. И не придется испытывать стресс от одной мысли, что должны банку крупную сумму денег.

Для этого нужно проанализировать, куда тратятся заработанные с таким трудом деньги. Удобно пользоваться для этого специальными мобильными финансовыми приложениями для смартфонов: все траты будут учтены, поскольку гаджет обычно всегда под рукой. По мере накопления статистики трат можно делать выводы. И вполне вероятно, что результат будет шокирующим: окажется, что значительные финансы тратятся на всякую ерунду в результате импульсивных покупок. А в итоге ощущается постоянная нужда в деньгах, их просто не хватает до следующей зарплаты.

Есть утверждение, которое гласит: сэкономил - значит заработал. Отказавшись от лишних расходов, можно в короткие сроки привести свои финансы в порядок. А откладывая сэкономленные деньги в течение нескольких месяцев, можно накопить весьма приличную сумму. Которой вполне может хватить на реализацию запланированных целей.

Разумеется, что благодаря экономии не удастся достаточно быстро накопить на машину или квартиру. Поэтому в этих случаях кредит - верное решение. Он поможет заполучить желаемое уже сейчас, а затем выплатить долг банку небольшими частями на протяжении продолжительного времени. Например, учитывая постоянный рост стоимости жилой недвижимости, в целесообразности ипотечных кредитов никто не станет сомневаться.

Какую сумму в кредит следует брать?

Если без кредитов никак не обойтись, нужно принять меры, чтобы ежемесячные платежи не загнали вас в долговую яму. Чтобы выяснить, какая сумма кредита является посильной для вас, нужно из зарплаты вычесть обязательные траты на питание, коммунальные платежи, проезд, одежду и прочее. Полученный остаток следует поделить пополам. Результат можно считать оптимальной величиной ежемесячных платежей. А уже исходя из них можно рассчитать безопасную для вашего бюджета сумму кредита. Банки примерно по такой же схеме оценивают платежеспособность заемщиков. По мнению кредитных организаций, нагрузка не должна превышать 30% от зарабатываемых ими средств. Если клиент будет просить большую сумму, чем может позволить, исходя из своих доходов, вероятнее всего, что он получит отказ в кредите.

В случае крупных кредитов эксперты также советуют заранее сформировать финансовую подушку безопасности, равную трем вашим зарплатам. Она поможет не допустить просрочек, если возникнут проблемы с финансами.

Стоит ли соглашаться на страховку?

Все банки при оформлении кредитов предлагают также заключить договор страхования трудоспособности и здоровья заемщика. Цель этой страховки - погашение долга перед банком, если человек не сможет сделать этого сам по причине тяжелой болезни, утраты возможности зарабатывать и в ряде других случаев.

Недостатком согласия на страховку является увеличение расходов на обслуживание кредита. Поэтому многие заемщики отказываются от нее. Если в случае небольших займов это уместно, то когда речь идет о крупных кредитах, лучше согласиться. Выплата долга растянется на многие годы, а за это время может случиться многое.

Тем более что в случае согласия на страховку банки снижают процентную ставку на 0,5-1 процентный пункт.

Кредит - удобный финансовый инструмент, доступный сегодня большинству. Но с ним также связаны немалые риски. Поэтому нужно взвесить все плюсы и минусы, чтобы кредит не превратился в источник проблем и беспокойства.