Кредиты – виды и особенности

Если человеку не хватает средств на приобретение определенных товаров, он решает взять кредит в банке. Кредитом называются финансовые отношения между сторонами на условиях возвратности. В договоре сделки обязательно прописываются не только условия возврата, но и сроки, плата за пользование денежными средствами (процентную ставку).

Для банковских учреждений кредиты выступают одним из инструментов приумножения капитала. Они выдают клиенту финансовые средства на определенных условиях, но при возврате денег сумма увеличивается. Поскольку финансовое учреждение идет на определенные риски, вступая с заемщиком в кредитные отношения, поэтому ищет способы подстраховки и гарантий. Для этого используются страховки, увеличение процентной ставки, залог и другие банковские схемы.

При взятии кредита заемщик получает возможность приобрести желаемый товар сразу, здесь и сейчас. Отпадает необходимость годами накапливать средства для совершения желаемой покупки. Несмотря на то, что клиенту приходится платить за пользование средствами, взятыми в займы, спрос на кредиты постоянно растет и вызвано это в большей части плохой платежеспособностью населения.

Кредиты могут взять и частные лица, и юридические. В зависимости от целевого назначения разделяют кредиты таких видов:

• кредиты наличными – выдаются под различные цели и нужды;
• потребительские – оформляются на покупку товаров, например, техники, электроники и так далее;
• автокредиты – предназначены для приобретения автомобиля взаймы;
• ипотека – покупка недвижимости в кредит, в зависимости от условий может быть под залог или без него;
• коммерческие – приобретение товаров с отсрочкой платежа;
• на обучение – такие кредиты предназначены для оплаты стоимости обучения в учебном заведении;
• пластиковые карты – один из самых популярных видов кредитов среди населения.

В зависимости от срока кредитного договора займы бывают короткосрочными (до 6 месяцев), среднесрочными (от 6 до 12 месяцев), долгосрочными (на несколько лет). При оформлении кредита следует учесть, что бывает две основные схемы погашения – дифференцированная и аннуитетная. В первом случае тело кредита разбивается на равные части и выплачивается процент на остаток долга. При второй схеме погашения ежемесячные платежи одинаковые. Со временем вырастает сумма гашения кредита и уменьшается часть процентов.